재테크 초보를 위한 첫걸음: 돈 관리 기본 전략

 

재테크의 첫걸음, 돈 관리의 기본부터 시작하자!

재테크는 특별한 사람만 할 수 있는 영역은 아닙니다. 오히려 반드시 관심을 가져야 할 영역에 가깝습니다. 다행인 건 초보라도 올바른 방향과 기본 전략만 알면 누구나 시작할 수 있는 게 바로 '재테크'라는 점입니다.

 

이 글에서는 돈 관리를 처음 시작하는 분들을 위한 기본 전략을 정리해 보았습니다. 작은 실천이 큰 변화를 만들 수 있으니, 지금 바로 시작해 보세요!

 

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재테크 초보가 꼭 알아야 할 "50:30:20의 규칙"

 

재테크, 즉 '돈 관리'를 처음 시작한다면 가장 간단하면서도 효과적인 "50:30:20 규칙"을 실행해 보시길 바랍니다. 이 규칙은 말 그대로 소득을 세 가지로 나누어 예산을 짜는 방식입니다.

• 50% : 필수 지출 - 주거비, 식비, 교통비 등 생존에 필요한 필수 지출 항목
• 30% : 선택 지출 - 취미 생활, 외식, 쇼핑 등 개인적인 즐거움을 위한 지출
• 20% : 저축 및 투자 - 미래를 위해 꼭 필요한 저축과 투자를 포함

예를 들면 월 소득이 300만 원이라면 필수 지출에 150만 원, 선택 지출에 90만 원, 저축 및 투자에 60만 원을 배정합니다. 이렇게 분류하면 돈의 흐름을 쉽게 파악할 수 있습니다. 또 예산을 정하다 보니 지출내역을 수시로 점검하게 되어 지출을 조절하는 효과도 있습니다.

 

 

이 규칙을 실행하기 위한 팁을 알려드리자면

 

1. 월급이 들어오면 자동이체로 저축과 투자를 먼저 실행하세요.

지출 후에 남은 금액으로 저축과 투자를 하면 중도에 의도하지 않은 지출이 생기는 경우, 저축과 투자 금액이 줄어들게 되고 습관을 유지하기가 어려워집니다.

 

2. 필수 지출과 선택 지출을 구분하기 위해 별도의 계좌를 사용하는 것이 좋습니다.

필수 지출은 고정 지출이 상당 부분을 차지하기 때문에 대폭 줄이기가 쉽지 않지만, 선택 지출의 경우 본인의 결심에 따라 지출 금액을 줄이기가 쉽습니다. 계좌를 별도로 관리할 경우, 이와 같은 지출 절감 효과를 체감하기 좋습니다. 그리고 필수 지출 중 절약한 부분을 선택 지출에서 사용함으로써 과소비를 하는 것도 방지할 수 있습니다.

 

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예산 관리 앱 활용법 : 추천 앱 비교

 

돈 관리라고 하면 가장 흔히 이야기하는 수단 중 하나가 '가계부'입니다. 각자 소득이나 상황이 다르듯 가계부 역시 다양한 방식으로 관리를 합니다. 손을 쓰는 수기 가계부부터 앱을 활용한 가계부 작성까지 다양한 선택지가 있지만, 재테크 초보인 분을 위해 접근성이 좋은 가계부 앱 3가지의 특징을 비교해 보도록 하겠습니다.

앱 이름	주요 기능	추천 이유
뱅크샐러드	자동으로 소비 내역 분류	카드 사용 내역 자동 연동 가능
YNAB	예산 설정과 목표 관리 가능	목표 지출에 따른 세부 계획 가능
머니플랜	직관적인 인터페이스와 알림 기능	초보자도 쉽게 사용 가능

 

가계부 앱 역시 이 외에도 종류가 많으니 이 외에도 다양한 가계부 앱을 구경해 보시고, 본인에게 맞는 앱을 선택해서 작성하시기 바랍니다. 앱 역시 결국은 수단일 뿐 가계부를 작성하고, 주기적으로 이를 관리해서 지출패턴을 확인하는 것이 목적임을 명심하시기 바랍니다.

 

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필수 금융 지식 익히기 : 용어와 친해지기

 

재테크를 시작하려면 기본적인 금융 용어를 어느 정도는 이해해야 합니다. 한 번에 너무 많은 용어를 알려드리면 거부감이 생길 수 있으니 투자와 관련된 상품 종류를 간단하게 몇 가지를 소개해드리겠습니다.

• 적금과 예금 : 일정 금액을 일정 기간 동안 저축하는 상품. 적금은 매월 일정 금액을 저축하는 상품이고, 예금은 목돈을 가입할 때 예치하는 상품.
• 펀드 : 여러 사람이 모은 자금을 전문가가 투자하여 운용하는 금융 상품
• ETF : 주식처럼 거래할 수 있는 펀드 상품으로, 분산 투자가 가능.

 

 

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쉽게 따라 하는 재테크 루틴!

 

• 일일 : 소비 내역 점검 및 지출 기록
• 주간 : 예산 대비 실제 지출 검토
• 월간 : 월간 소비내역 분석 및 목표 재설정

앞서 소개해드린 가계부 앱을 활용해서 매일 조금씩 돈 관리에 익숙해진다면, 나도 모르게 빠져나가고 있는 지출을 줄이고 효과적으로 돈 관리를 할 수 있게 됩니다.

 

추가적으로 이렇게 돈 관리를 해가는 과정에서 자주 발생하는 '방해요소'와 그에 대한 '대처방법'에 대해서도 알려드리겠습니다.

1. 지나친 소비 억제

돈을 모으기 위해 모든 소비를 억제하는 것은 효과적인 방법이 아닙니다. 앞서 추천한 "50:30:20 규칙"도 그런 부분을 고려해서 선택 지출 30%를 할당한 것입니다. 지출을 줄이는 것은 좋지만 이것이 성취감과 목표 달성을 위한 것이 아닌 '제약'으로만 느껴지게 되면 꾸준하게 이 루틴을 유지하긴 어렵습니다.

따라서 어느 정도 정해진 범위 안에서의 지출도 계획에 포함해 두는 것이 좋습니다.

 

2. 충동 투자

투자는 미래를 준비하는 좋은 수단이지만, 투자할 상품에 대해 잘 이해하지 못하고 유행에 따라 투자에 뛰어드는 것은 상당히 위험한 일입니다.

따라서 투자 상품을 고를 땐 소액 투자를 통해 시장의 흐름과 투자 상품에 대해 이해를 한 뒤 투자의 규모를 늘리는 것도 좋은 방법입니다.

 

3. 비상금 준비 부족

지출 통제에 앞서 비상금을 어느 정도 마련해 둘 필요가 있습니다. 예상치 못한 상황에 대비하지 않으면 갑작스러운 지출이 필요한 경우 힘들게 만든 재테크 루틴을 유지하지 못하게 될 수 있습니다.

비상금 계좌를 만들어 3개월 치 생활비 정도를 비축해 두시는 것을 추천드립니다. 

 

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재테크는 막연하게 어렵기만 한 영역은 아닙니다. 기본 전략과 방향만 알고 꾸준히 실천하면 누구나 안정적인 재정을 구축할 수 있습니다. 지금 바로 가계부를 작성하고, 자신만의 재테크 루틴을 만들어보세요!